Процентные ставки вкладов в банках

Уже не один десяток лет, люди, желающие сберечь свой капитал и немного приумножить его, несут свои свободные денежные накопления в банк на хранение. Проще говоря, люди как пользовались, так и продолжают пользоваться системой банковских вкладов. Это, пожалуй, один из самых простых и доступных способов, позволяющим обычным гражданам, хранить свои деньги в надёжном месте и получать при этом доход от вложений.

Конечно, заработать на вкладе получится лишь у того человека, который сможет положить на счёт довольно круглую сумму денег. Небольшие депозиты рассчитаны, скорей на сохранение капитала, с целью уберечь накопления от обесценивания, связанное с инфляцией. Тем не менее, прибыль от депозита зависит не только от суммы вклада, но и процентной ставки, которую предлагает каждый отдельный банк. То есть, банк, за то, что пользуется средствами своих вкладчиков, платит им за это определённый процент. По сути, если посмотреть с другой стороны, проценты по вкладам являются той же кредитной ставкой. Только вот в роли кредиторов, в данном случае, выступает уже сами вкладчики, доверяющие свои капитал банку. Банк, в свою очередь, является заёмщиком, который платит вкладчикам процент за использование их средств.

Таким образом, предлагая вкладчикам открыть депозит, банки преследуют свою выгоду, равно, как и вкладчики. Поэтому эта операция является взаимовыгодной для обеих сторон соглашения, каждый участник которой получает свои дивиденды.

Однако процентные ставки не так просто формируются, как это может показаться на первый взгляд. Данный параметр зависит от множества факторов.

Как рассчитываются проценты по вкладам?

Ставки по вкладам зависят от того, какая экономическая ситуация сложилась внутри страны. Поэтому, когда экономика государства находится в стабильном состоянии, то всегда увеличивается спрос на кредитные продукты. Если есть у населения спрос на кредиты, значит, ставка по вкладу начинает увеличиваться. Если же спрос на кредитные продукты со стороны заёмщиков начинает падать, то и ставка по депозитам стремительно уменьшается.

На проценты по вкладам оказывает влияние ставка рефинансирования в стране. Причём чем выше она окажется, тем больше будут предлагаемые ставки по депозитам. Вместе с этим так же увеличиваются процентные ставки, по предлагаемым банками, кредитным продуктам.

Разумеется, ликвидность банка и занимаемая им ниша в сфере оказания банковских услуг, так же влияет на формирование ставок по депозитам. И тут вполне логично, что у самых популярных и стабильных финансово – кредитных учреждений оказываются самые достойные ставки по вкладам.

Ставки по депозитам зависят и от менее глобальных факторов. Так, к примеру, процент будет выше в том случае, если вкладчик разместит свои средства на банковском счёте на более продолжительный срок, указанный в договоре. Срочные вклады, в отличие от бессрочных, всегда предлагаются вкладчикам на более выгодных условиях.

Так же надо сказать и о том, что процент зависит от типа выбранной депозитной программы и от валюты, в которой делается вклад. Так, к примеру, депозиты в отечественной валюте всегда будут иметь меньшую ставку, чем депозиты в евро или долларах.

Кроме того, процентные ставки по депозитам делятся на несколько основных видов, от выбора которого будет зависеть итоговая доходность.

Банк может предложить вкладчику плавающий процент. То есть, ставка может изменяться в течение всего времени действия депозитного соглашения. На изменение процента могут оказывать такие факторы, как изменение валютных курсов на рынке, уровень инфляции, ставка рефинансирования и иные аналогичные показатели.

Более стабильным будет вклад, который предусматривает фиксированную ставку. То есть, процент, который будет установлен по депозиту, окажется неизменным в течение действия всего срока депозитного договора. Такая ставка может быть изменена только лишь в одном случае – при пролонгации вкладчиком договора.

Менее популярный вид ставки – комбинированная. Здесь начисляются не только основные проценты, но и различные премии, надбавки и т.д. по взаимной договорённости обоих сторон соглашения.

Надо понимать, что ставка по вкладам формируется с учётом многочисленных внутренних и внешних факторов, а потому в разных банках процент за одну и ту же сумму может сильно отличаться. Многое, при этом, будет зависеть от персональных условий депозитного соглашения. Поэтому, перед тем, как выбрать то или иное предложение банка, стоит, как следует изучить все основные условия соглашения. По возможности, лучше всего воспользоваться депозитным калькулятором, который имеется на сайте выбранного банка. После подсчёта процентов по депозиту, с учётом основных параметров (срок, сумма, вид ставки и т.д.), если они устраивают вкладчика, можно смело отправляться в банк и заключать договор.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Войти с помощью: 
Пожалуйста, введите ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь